一 | 来源：金舆卫 欠钱不还，反而拿捏银行？针对银行机构的恶意投诉，被爆涉及涉黑产灰！ 近日，宁夏首例金融敲诈勒索案落地，在长达半年的时间里，贺某某轮番碰瓷多家银行和催收机构，靠捏造谎言、恶意投诉、施压要挟等，轻轻松松地敲诈了数万元，现被成功侦破，正式依法逮捕。 示意图。
二 | 这起看似普通的个案，绝非个人偶然作恶，而是金融投诉黑灰产异化、职业银闹泛滥的缩影。（图：iStock）离婚夫妇委托房屋中介代售组屋，女屋主希望可利用卖屋所得购买较小组屋，但房屋经纪不只算错她卖屋后可收回的现金还冒充他们的签名，最终屋子虽卖出，但女屋主还得倒贴现金填补公积金，没能如愿购买较小型的组屋。
三 | 放在以往银行会选择“投降”，但这起案例彻底打破了行业“花钱消灾”的潜规则，给不法分子当头一棒，也让我们了解维权和敲诈的界限。
四 | 这名经纪因这次的交易而面对房地产代理理事会的八项失责指控，他承认相关指控后，理事会对他发出吊销执照九个月和罚款1万5000元的处分。根据房地产代理理事会发布的裁决，组屋屋主夫妇离婚后在2021年10月份找事件中的房屋经纪帮忙出售组屋。 01 假维权真敲诈，他的“银闹”之路 贺某某名下有多张信用卡长期大额逾期，这本身已经构成了违约，本该主动履约还款、承担逾期后果；他却把逾期催收变成自己的牟利工具。面对女屋主对组屋价格的询问，经纪对她宣称不如找个虚假买家以便向当局询问确切估价。 根据媒体报道和公开资料，看看他是如何操作的？ 1．刻意留存素材，等候可乘之机。女屋主之后也对他说，她和前夫都觉得卖屋后应可以套现一笔现金，她也希望可从卖屋所得的现金去购买另一间较小的组屋。像这种逾期，银行一般会委托第三方机构开展催收，贺某某便借此全程录音，可以挑刺，催收机构稍有不慎，贺某某就会特此标记，为后续投诉储备素材。错算现金所得 冒充屋主签名 2022年2月中，女屋主要求经纪按63万元的售价计算她和前夫可获得的现金。 2．套用现成模板，批量发起投诉。经纪没有算利息而是只扣除当初买房时动用的约39万7000多元公积金款项，然后通知女屋主指她和前夫可取回近7万元的现金。
五 | 面对检察院的控诉，他提前备好 “暴力催收”“隐私泄露” 两套固定举报模板，只要抓到催收的只言片语漏洞，就把模板投向工行、邮储、中国银行等多家机构，甚至直接向监管部门反复递交材料。不久后，屋子以62万8888元出售，经纪为尽快完成交易，竟无视七天的冷静期，提前要卖方在选购劝书上签名，还指示女屋主代前夫签名。随后的调查发现，经纪由始至终从未和也是卖家之一的女屋主前夫见过面或者和他联系过。 3．言语施压，逼迫对方主动私了。在投诉材料里，贺某某措辞强硬，经常以“向上级信访”、“让机构领监管罚单”作为威胁，值得注意的是，贺某某全程不提赔偿诉求，只是持续施压，逼迫催收方主动提出和解赔钱。 4．为规避监管，只收取个人转账或现金交易。靠这套操作，贺某某先后拿到5.3万元，不仅欠款分文不还，反而从催收方手里拿到钱财。实际上这种反向催收敲诈银行等金融机构的案例并不是个例，而是已经形成了产业化。
六 | 当选购权在3月底执行后，经纪帮卖方填妥客户资料后本应交给卖方签名，但经纪却直接冒充他们的签名在有关表格上签名，当中填错了女屋主的职业资料。 这还只是冰山一角，在内蒙古有个宋某某团伙，他们受过“专业”训练，话术、方式已经成为一套熟练的黑灰产模式。屋主“倒贴”填补公积金 经纪作出赔偿放弃佣金收入 2022年6月份，律师通知女屋主表示他们不仅没现金可收还得支付现金填补3109元的公积金和2244元的律师费。后来的调查揭发经纪最初帮屋主计算现金所得时忘了计算公积金所累积的利息，屋主最初动用的39万7000元公积金款项，卖屋连同累计利息，他们应归还共48万2738元。 该团伙利用银行“怕投诉”的特性，广泛收集信息，专门提供反催收“代理维权”服务。警方通报显示，该团伙涉案21起，涉案总金额超百万元。
七 | 作案手段极端，办案人员在其住处查获成套举报模板与沟通话术，针对单张信用卡可短期重复举报1600余次。女屋主最终自掏腰包填补了3109元的公积金，也没能如愿另外购买组屋。经纪为自己的过失向屋主夫妇作出赔偿。他除了放弃可分得得9433元佣金外 ，也帮忙还掉2244元的律师费。 正是这海量恶意投诉给银行、催收机构带来巨大的监管压力。
八 | 不少机构为规避监管问责选择私了，便借此实现敲诈牟利。另外，经纪还面对房地产代理理事会的指控，理事会最终考虑到经纪作出的赔偿和尽早承认指控，最终对他发出吊牌九个月和罚款1万5000元的处分。仅针对催收公司，宋某某团伙就非法获利18.8万元。
九 | 02 一投诉就处罚的机制，养肥金融黑产灰 为何普通逾期者、犯罪团伙，能肆意拿捏正规金融机构？根源不在于作案手段高明，而在于银行业长期畸形的考核和处置逻辑，为黑灰产提供了生存温床。 业内人士很清楚，这种批量的投诉会引起监管部门的注意。按照现有的消保相关监管政策，它无法区分客户到底是真实投诉，还是恶意投诉；举证责任就落在金融机构身上，这会投入长期且繁杂的成本来自证清白。 最后有些银行为了避免这些麻烦，往往都会做出妥协，这更让那些恶意投诉的不法分子得寸进尺，于是出现“看得见的金融黑产，定不了罪”的荒唐现象。 如此，“一闹就管就赔”的监管逻辑被利用，无数的“银闹”就此产生，难道这薅行业羊毛般的丑迹仍要延续？ 03 从“首例”看银行机构“新风向” 想再通过一股脑的投诉就获利，在以后怕是难了。这次批捕，给整个行业、“银闹”者、金融从业者，都上了一课！ 首先，“维权”不再是免死金牌。法律绝不容忍任何人假借消费者维权的名义，掩盖自身过错，肆意敲诈勒索正规金融机构。此案件清晰划界：合法合规的维权是大家正当权利，无理取闹、恶意投诉的牟利行为是刑事犯罪，彻底斩断不法分子混淆视听、钻取灰色利益的空间。 其次，不再一味低头，拾起行业底气。长期以来，银行业深陷“服务至上、投诉零容忍”的枷锁，产生“合规干活、闹事有理”的荒诞困境。本次判例放出重磅信号：合规经营的机构、坚守岗位的从业者，无需为无赖的贪婪买单。面对恶意银闹，银行机构告别无底线的卑微妥协，成为敢于亮剑、敢于拒赔、敢于依法维权的新趋势。 并且，给灰色地带画上句号。
十 | 过去，大量职业银闹者游走在监管与司法的灰色盲区，依靠小额多次碰瓷、反复恶意投诉牟利。但日后，所有披着维权外衣的金融敲诈、反催收黑产、职业化套利行为，都将纳入常态化严打范围。 风向已然转变，银行机构不再是“越妥协越安稳”，而是越合规越硬气、越守规越有底气。 04 合法维权≠违法敲诈，双向合规才是正理！ 在现实生活中，若出现消保问题，大家也不用因为这起案例就有阴影，正确的合法维权是有理、有据、有度。 法律赋予我们遭遇违规催收、服务侵权、权益受损，其合理反馈、正常诉求、依法维权的权利，这是亘古不变的。但敲诈式的无理、无据、无度的就不是维权而是犯罪。 在这起案例里，它不仅是个案的司法惩戒，更让不少银行员工看到曙光。 最后，小编想说：“只有用户和员工双向良性闭环，服务与敬畏共生，才能营造正确的金融秩序。
十一 | ”责任编辑：曹睿潼。
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